Ile kosztuje pośrednik kredytowy? Dlaczego w EFBC płacisz 0 zł

„Skoro nie płacę, to na czym zarabiacie?" — to najczęstsze pytanie, jakie słyszymy na pierwszym spotkaniu. Odpowiedź jest prosta i warto ją znać, zanim skorzystasz z usług jakiegokolwiek pośrednika kredytowego.

Kto płaci pośrednikowi?

Bank. Każdy bank ma dwa kanały sprzedaży: własne oddziały (koszt: etaty, lokale, marketing) i pośredników, którym płaci prowizję wyłącznie za skutecznie uruchomiony kredyt. Dla banku to często tańszy kanał niż utrzymywanie oddziału — dlatego chętnie dzieli się marżą z pośrednikiem, nie podnosząc ceny dla klienta.

Co ważne: oferta, którą dostajesz przez pośrednika, jest cenowo taka sama — a często lepsza — niż w okienku, bo pośrednicy mają dostęp do promocji, których banki nie oferują klientom „z ulicy".

Czy pośrednik nie kieruje mnie tam, gdzie ma wyższą prowizję?

To uczciwe pytanie. Rzetelny pośrednik pokazuje porównanie kilku ofert z liczbami: RRSO, całkowity koszt, wysokość raty — i pozwala Ci wybrać. Nierzetelnego poznasz po tym, że „ma tylko jedną, najlepszą ofertę" i nie chce pokazać alternatyw. W EFBC zawsze zobaczysz zestawienie — a decyzja należy do Ciebie.

Co realnie dostajesz w cenie 0 zł?

• Porównanie całego rynku — zamiast wizyt w kilkunastu bankach, jedna rozmowa,
• Znajomość procedur od środka — wiemy, jak banki liczą dochód wolnych zawodów i gdzie Twój wniosek ma największe szanse,
• Ochronę BIK — wniosek trafia tylko do wybranych banków, bez serii zbędnych zapytań,
• Pilotowanie sprawy — od dokumentów po wypłatę środków, jeden doradca prowadzi całość.

Kiedy pośrednik opłaca się najbardziej?

Im mniej standardowa sytuacja, tym większa wartość pośrednika: działalność gospodarcza, kontrakt B2B, krótki staż, nieregularne dochody, kilka zobowiązań do konsolidacji. Czyli — paradoksalnie — właśnie wtedy, gdy samodzielna wędrówka po bankach byłaby najbardziej frustrująca.

Najczęstsze pytania